Pagamentos em tempo real e setor público

O Real-Time Payments (RTP) é a primeira nova ferrovia de pagamento em quarenta anos desde o desenvolvimento da rede ACH. Apoiado através da Clearing House por importantes instituições financeiras, incluindo o M&T Bank, criou as bases para pagamentos instantâneos nos Estados Unidos. Em julho de 2023, o Federal Reserve Bank anunciou “FedNow”, uma alternativa semelhante para transações de pagamento instantâneo. Enquanto mais empresas e clientes adotarem essa tecnologia, também as autoridades públicas terão a oportunidade de se beneficiar de seu uso.
Enquanto as empresas discutem e implementam a eficiência operacional dos pagamentos instantâneos, os líderes financeiros do setor público podem se perguntar como essas tecnologias de pagamento podem ser aplicadas às autoridades públicas. Empresas de vários setores já estão explorando as redes RTP e FedNow, especialmente com os recentes aumentos de transações. Com as opções de pagamento instantâneo, governos e entidades públicas podem aproveitar um produto de pagamento em rápido crescimento que oferece regulamento imediato de fundos (em poucos segundos), mensagens ricas em dados e acessibilidade 24 horas por dia, 7 dias por dia, 7 dias por dia.
Por exemplo, o RTP pode revolucionar a forma como os clientes interagem com os pagamentos de faturas online através de uma comunicação bidirecional em tempo real. A adoção de RTP pode beneficiar tanto o faturador quanto o cliente. No futuro, poderia permitir pagamentos instantâneos constituintes do governo local para várias transações, como reembolsos fiscais, desemprego e pagamentos de programas sociais. Além disso, apoia transferências econômicas de conta bancária para conta bancária que poderiam reduzir em geral as taxas de serviço das instituições financeiras.
O que o setor público precisa saber sobre pagamentos em tempo real? Aqui estão as respostas a quatro perguntas frequentes.
1. Quais são os pagamentos em tempo real?
A RTP é uma rede de pagamento digital que permite que as organizações enviem e recebam pagamentos instantâneos. Existem dois operadores para pagamentos instantâneos nos Estados Unidos, o Federal Reserve Bank (FedNow) e a Clearing House (RTP) – o M&T Bank cancela pagamentos instantâneos via RTP. Com recursos projetados para simplificar os pagamentos, reduzir os riscos de fraude e fornecer confirmações em tempo real, o RTP oferece vantagens como custos de reconciliação menores, abertura de contas mais rápida e fluxo de caixa melhorado.
Enquanto a FedNow evolui, a M&T prevê explorar ambas as redes.
2. Como funciona o RTP?
A RTP introduz um inovador sistema de pagamento, que permite o envio instantâneo e a regulação de pagamentos. Ao contrário dos métodos tradicionais como cheques, cartões ou ACH, empurra os fundos de forma segura diretamente da conta bancária do remetente para a conta do destinatário. As características futuras incluem a possibilidade de facilitar pagamentos instantâneos e melhorar o processamento direto de pedidos de pagamento. A rede é sempre acessível, permitindo realizar pagamentos 24/7/365, também nos fins de semana e feriados.
3. Quais são as vantagens dos pagamentos em tempo real?
O RTP permite às organizações controlar o movimento do dinheiro e promove a inovação transformadora. As principais vantagens incluem a disponibilidade imediata de fundos para o destinatário, a garantia de pagamentos finais e irrevogáveis, a iniciação simplificada de pagamentos por faturas e faturas, uma maior eficiência operacional graças a ricos dados de pagamento e transferência, uma melhor gestão dos fluxos de caixa e a capacidade de iniciar transações a qualquer momento das contas existentes.
4. Quais são alguns casos de uso de pagamentos em tempo real?
O RTP permite uma ampla gama de casos de uso, como pagamentos imediatos do fornecedor, pagamentos de faturas a giro rápido, reembolsos ou descontos imediatos do consumidor, processamento eficiente do cartão de pagamento, pagamentos de emergência (também fora do horário de trabalho regular), pagamentos temporais e simples transferências nacionais de banco para banco. Um caso de uso em evolução e importante é o acesso salarial ganho, que permite que os trabalhadores acedam diariamente aos fundos.
RTP e o futuro dos pagamentos.
O RTP representa uma oportunidade para as organizações obter uma vantagem competitiva no panorama dos pagamentos, oferecendo soluções de pagamento modernas. Permite a transferência de dinheiro sem problemas entre fornecedores, fornecedores, componentes e dentro de uma organização, criando possibilidades de transformação. O M&T Bank possui as competências, a tecnologia e os produtos necessários para ajudar os governos locais na integração do RTP em suas estratégias de pagamento. A capacidade do RTP de compartilhar mais informações incentiva as organizações que confiam em processos de pagamento manuais a considerar explorar seus sistemas ERP para maior eficiência e pagamentos mais rápidos.
Entre em contato com seu consultor de gestão de tesouro ou responsável por relações para obter mais informações sobre como os pagamentos em tempo real podem beneficiar sua organização.
Este conteúdo é apenas para fins informativos. Não é projetado ou destinado a fornecer aconselhamento financeiro, fiscal, legal, de investimento, contabilidade ou outro aconselhamento profissional, uma vez que tal aconselhamento requer sempre a consideração das circunstâncias individuais. Por favor, consulte os profissionais de sua escolha para discutir sua situação.